Empréstimo com Restrição
O grande negócio dos bancos e agencias financeiras do Brasil e do mundo inteiro é emprestar dinheiro a pessoas físicas e jurídicas, ou seja, empresas, primeiro porque dinheiro é realmente a sua mercadoria, e ele precisa circular para trazer lucros para o banco e segundo lugar porque quanto mais dinheiro circular no mercado maior os benefícios de todos, aumenta o número de empregos, o comércio esquenta maior o número de depósitos em bancos, enfim, quanto mais Notas de Dinheiro circula, mais benefícios e lucros são gerados para todos.
Assim, é fácil entender que os bancos têm grande interesse que cresça o número de Empréstimo Pessoal, pois os empréstimos injetam dinheiro no mercado e garantem a sua circulação. Assim o Conselho Monetário Nacional autorizou as agencias bancárias a concederem Empréstimo com Restrição, ou seja, os bancos podem emprestar dinheiro a pessoas que tenham registros negativos no seu crédito porque estão com seu nome inscritos no Serasa, Serviço de Proteção ao Crédito – SPC, e alguma outra pendência, e podem, a critério do próprio banco, contratar um Empréstimo com Restrição.
Até então, para realizar um empréstimo os bancos realizavam uma extensa analise, para verificar a existência de restrições e também a condição de endividamento da pessoa que buscava o empréstimo. Esta analise constituía da verificação de diversos cadastros alem de SPC e Serasa, tais como protestos. Hoje com a liberação do Banco Central que permite o Empréstimo sem Restrição, esse processo de Análise de Credito e de endividamento ficou muito mais simples, e a grande maioria das pessoas que possui uma fonte de renda e que pode comprová-la, mesmo que tenha pendências como contas registradas no SPC e inadimplência com as instituições financeiras, podem ter seu cadastro aprovado e realizar um Empréstimo sem Restrições.
Hoje a análise para concessão do Empréstimo com Restrição concentra-se mesmo na capacidade de pagamento do cliente, comprovação da fonte e renda, rendimento médio mensal, fontes extras de renda como aluguel, provento ou pensão, e especialmente se o cliente tem condições de oferecer alguma garantia material extra, além de referencias. Porem mesmo esse processo de análise de credito é bem simples, e não depende mais do gerente ou do funcionário, ele é automatizado e o sistema, na maioria dos casos é quem aprova ou não a operação.
Já o Credito Consignado também é considerado um Empréstimo sem Restrições, porém uma modalidade muito mais simples e mais barata, porque nesse caso o cliente, funcionário público, servidor aposentado ou pensionista, não precisa apresentar nenhum tipo de garantia, mesmo que tenha registros no SPC ou Serasa, e desde que respeitada a margem máxima de endividamento que é de 30% dos proventos os vencimentos, o empréstimo consignado e sem restrições é liberado na hora, e com Juro Empréstimo e prazos muito bons se comparado às outras taxas combradas pelas instituições financeiras.